Nunca Carregue em ‘Aceitar’: O Truque do Multibanco Que o Faz Perder Dinheiro

Não Seja Enganado: Por Que Deve Recusar Sempre a Conversão de Moeda no Multibanco ou ao Pagar com Cartão

Viajar é uma das melhores coisas da vida, não é? Descobrir novas cidades, provar comidas diferentes, perder-se em ruelas encantadoras — faz parte da magia de explorar o mundo. Lembras-te de quando tínhamos de trocar dinheiro antes de viajar? Carregar notas, calcular câmbios e torcer para não ficar sem dinheiro a meio da viagem… era uma verdadeira dor de cabeça.

Hoje é tudo mais fácil: basta um multibanco e o cartão na carteira. Em qualquer canto da Europa — com as suas muitas moedas e bancos — podemos levantar dinheiro num instante. Mas com essa conveniência vem também um pequeno perigo escondido: as conversões automáticas de moeda nos multibancos, que podem transformar um simples levantamento numa despesa bem mais cara do que parece.

Quer esteja a viajar para o estrangeiro ou apenas a visitar um lugar com uma moeda diferente, uma das primeiras coisas que fazemos ao chegar — logo depois de desligar o modo de voo — é procurar um multibanco. Afinal, vai precisar de dinheiro local para o táxi, uma gorjeta ou aquele primeiro café. Mas antes de carregar em “Aceitar”, há um passo simples que pode poupar-lhe dinheiro: recuse a taxa de conversão oferecida pela máquina.

Pode parecer prático, não é? A máquina mostra o valor na sua moeda e propõe “fixar” a taxa de câmbio. No entanto, o que está realmente a fazer é aplicar uma taxa muito desfavorável, quase sempre pior do que a que o seu banco cobraria.

Mesmo assim, é sensato confirmar com o seu banco, antes e depois da viagem, as taxas e condições aplicáveis. Podem existir exceções que alterem o valor final — e um minuto a verificar pode poupar-lhe muito mais do que imagina.

Como Funciona

Quando insere o seu cartão numa caixa automática num país (ou região) com uma moeda diferente, o sistema reconhece que o cartão pertence a outro espaço monetário. De seguida, apresenta-lhe duas opções:

1. Levantamento na moeda local (sem conversão)
2. Levantamento na sua moeda de origem, com conversão feita pela máquina

Se optar por levantar na sua moeda de origem, o multibanco — ou, mais precisamente, a empresa que o gere — aplica o chamado “Dynamic Currency Conversion” (DCC), ou conversão dinâmica de moeda. O termo pode soar técnico, mas significa simplesmente que o operador do multibanco define a taxa de câmbio, acrescentando uma margem oculta que pode ir de 5% a 10%, ou até mais.

O seu banco, por outro lado, costuma aplicar uma taxa muito mais competitiva — normalmente próxima da taxa oficial do mercado, acrescida de uma pequena comissão (se existir). Esta diferença pode traduzir-se em perdas significativas, sobretudo em viagens mais longas ou se fizer vários levantamentos.

Vejamos um Exemplo

Uma canadiana que visitou Lisboa aprendeu esta lição da melhor forma.

• Ao levantar 200 € num multibanco local, em 15 de fevereiro de 2025, o ecrã mostrava: “Pode levantar 200 € por 336,64 $ CAD (inclui um acréscimo de 13,5%). Deseja aceitar a conversão?”
• Em vez de carregar em “Aceitar”, recusou a conversão e optou por ser cobrada em euros.
• O banco no Canadá debitou 305,39 $ CAD, mais uma taxa internacional de 5 $, num total de 310,39 $ CAD.
• Mesmo com a taxa, poupou 26,25 $ CAD face à oferta do multibanco — apenas por ter recusado a conversão.

O Mesmo Se Aplica ao Pagar com Cartão

O mesmo acontece ao fazer compras, jantar fora ou pagar um hotel no estrangeiro. Se o terminal perguntar se quer pagar na sua moeda ou na moeda local, escolha sempre a moeda local. Tal como no multibanco, pagar na sua moeda permite ao comerciante aplicar uma taxa de câmbio inflacionada. O seu banco quase sempre oferece uma taxa mais justa se o pagamento for processado na moeda local. A imagem mostra que isto também se aplica a compras com cartão de débito ou crédito. Nesta transação, a poupança foi de pouco menos de um dólar — mas continua a provar que vale a pena recusar a conversão.

A Regra de Ouro

Sempre que surgir a pergunta — “Quer ser cobrado na sua moeda?” — a resposta deve ser não. Escolha “Cobrar na moeda local” ou “Continuar sem conversão”. Assim, a conversão será feita pelo seu banco, que aplicará uma taxa muito mais vantajosa.

Outras Dicas Para Poupar

• Use caixas automáticas de bancos reconhecidos, em vez de máquinas independentes em zonas turísticas. Costumam cobrar menos taxas e são mais seguras.
• Verifique as comissões do seu banco antes de viajar ou de atravessar fronteiras monetárias. Alguns cartões isentam totalmente as taxas de levantamento no estrangeiro.
• Faça levantamentos de montantes maiores com menos frequência, para reduzir as comissões fixas.
• Considere usar um cartão de viagem ou multimoeda que aplique a taxa de câmbio interbancária e devolva as taxas de levantamento.

Em Resumo

Quer esteja a atravessar o oceano ou apenas uma fronteira para um país com uma moeda diferente, não deixe que as taxas escondidas lhe esvaziem o orçamento. Da próxima vez que um multibanco — ou um terminal de pagamento — lhe oferecer a opção de conversão, pense duas vezes antes de carregar em “Aceitar Conversão”. Recuse a taxa proposta, deixe o seu banco tratar da conversão e viaje com a tranquilidade de saber que está a obter o melhor valor pelo seu dinheiro.

A sua carteira — e o seu budget de viagem — vão agradecer.